El acceso rápido a préstamos a través de billeteras virtuales y aplicaciones financieras se convirtió en una de las situaciones que generan preocupación en materia de consumo en Santa Fe. A esto se suman los reclamos por cobranzas que exceden los límites legales, especialmente cuando las empresas buscan contactar o presionar a familiares y otras personas vinculadas con el deudor.
La directora Provincial de Defensa del Consumidor, Valeria Schvartz, explicó que el área recibe consultas relacionadas con el sobreendeudamiento y las estafas virtuales, en un escenario en el que la contratación de créditos puede concretarse de manera inmediata desde un teléfono celular.
Uno de los problemas señalados es la falta de información suficiente sobre las condiciones de los préstamos, que puede llevar a los usuarios a asumir compromisos financieros sin dimensionar el costo total de la operación.
Qué pueden hacer las financieras para reclamar una deuda
El atraso en el pago de una cuota no habilita a las entidades crediticias o empresas de cobranza a utilizar cualquier mecanismo para intentar recuperar el dinero.
Según explicó Schvartz, los familiares, allegados o empleadores de una persona endeudada no pueden ser sometidos a hostigamientos o presiones para obtener el pago.
La funcionaria remarcó que quien otorgó el crédito tiene derecho a reclamar la deuda, pero debe hacerlo mediante los canales formales correspondientes.
Entre las prácticas cuestionadas se encuentran también las comunicaciones que puedan aparentar ser notificaciones judiciales cuando en realidad no lo son. La presión sobre terceros ajenos al contrato tampoco está permitida.
Ante este tipo de situaciones, los consumidores pueden realizar un reclamo a través de la Ventanilla Única Federal o recurrir a las oficinas municipales de Defensa del Consumidor.
El pago mínimo puede agrandar la deuda
Otro de los factores vinculados con el endeudamiento es el uso de las tarjetas de crédito para afrontar gastos cotidianos.
La dificultad aumenta cuando una persona no puede cancelar el resumen completo y opta por realizar solamente el pago mínimo. En ese escenario, el saldo pendiente genera intereses y puede hacer crecer rápidamente el monto adeudado.
La situación se vuelve especialmente compleja cuando el consumidor acumula diferentes compromisos financieros al mismo tiempo y pierde capacidad para afrontar las cuotas.
Billeteras virtuales y préstamos inmediatos
El desarrollo de las aplicaciones financieras modificó también la forma en que muchas personas acceden al crédito.
La posibilidad de solicitar dinero desde una billetera virtual o una aplicación, sin necesidad de realizar trámites presenciales, facilita el acceso a préstamos preaprobados.
En el caso de los usuarios más jóvenes, esta modalidad plantea además desafíos relacionados con la educación financiera y la comprensión de las condiciones de contratación.
Uno de los conceptos que puede resultar determinante es el Costo Financiero Total (CFT), que permite conocer cuánto representa realmente un crédito más allá del monto originalmente solicitado.
Cómo reclamar ante una situación de sobreendeudamiento
Cuando una persona presenta dificultades para afrontar sus obligaciones, Defensa del Consumidor puede intervenir ante la entidad o plataforma involucrada.
Una vez iniciado el reclamo, el organismo notifica a la empresa correspondiente y puede convocar a las partes a una audiencia de conciliación.
El objetivo es buscar una alternativa que permita ordenar la deuda y establecer, cuando sea posible, un esquema de pago acorde con la capacidad económica del consumidor.
En este contexto, desde Defensa del Consumidor recomiendan prestar especial atención a las condiciones antes de aceptar un préstamo digital y recurrir a los canales formales de reclamo cuando las prácticas de cobranza vulneren los derechos del usuario.
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