Las mujeres representan el 51,36% de las personas que se encuentran en mora en la provincia de Santa Fe. En total, son 169.926 mujeres con deudas pendientes, mientras que dentro del universo general de personas endeudadas alcanzan el 51,76%.
Los datos forman parte del Mapa de la Deuda, elaborado a partir de información pública y oficial de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
La distribución del endeudamiento muestra una diferencia que, aunque no es amplia respecto de los varones, se mantiene cuando se analiza tanto el conjunto de personas con deudas como aquellas que presentan atrasos en sus pagos.
Por qué las mujeres se endeudan más
El fenómeno está relacionado con las condiciones de ingreso y con la distribución de las responsabilidades económicas dentro de los hogares.
La investigadora Lucía Cavallero, integrante de Ni Una Menos y autora de trabajos sobre endeudamiento desde una perspectiva de género, sostiene que las mujeres se encuentran entre los sectores con mayor precarización laboral. Esa situación las expone a formas de financiamiento más informales y, en consecuencia, a costos financieros más elevados.
A esto se suma la responsabilidad que habitualmente recae sobre las mujeres para sostener la economía doméstica. La situación adquiere especial relevancia en los hogares monomarentales, donde una sola persona queda a cargo de los gastos relacionados con la crianza.
En el departamento Rosario, el 52,18% de las personas endeudadas son mujeres. Entre quienes se encuentran en mora, representan el 51,37%.
La concejala rosarina Norma López también puso el foco en los hogares encabezados por una sola persona. Según los datos que presentó, nueve de cada diez de esas familias están a cargo de mujeres.
Deuda para cubrir gastos básicos
El endeudamiento no siempre está asociado al consumo de bienes no esenciales. En numerosos hogares, la deuda aparece como una herramienta para afrontar gastos indispensables como alimentos, alquiler, salud y servicios.
Desde esta perspectiva, especialistas y referentes sociales plantean que el aumento de las deudas debe analizarse como un fenómeno económico y social, y no únicamente como una decisión individual de quienes recurren al crédito.
Cavallero sostiene que el crecimiento del endeudamiento comenzó antes de la actual gestión nacional en los sectores populares, pero considera que determinadas políticas adoptadas desde diciembre de 2023 profundizaron el problema.
Entre los factores que identifica se encuentran la modificación de las condiciones sobre las tasas de interés, el deterioro del poder adquisitivo de los salarios y el aumento de los costos de servicios esenciales para los hogares.
Salarios y servicios, dos factores centrales
Uno de los aspectos señalados es la evolución de los ingresos frente al aumento de los gastos cotidianos. La pérdida de poder adquisitivo puede llevar a que una parte cada vez mayor del salario se destine al pago de servicios, alimentos, alquiler y otros gastos básicos.
A esto se suma el incremento de los costos de servicios como agua, electricidad, gas, internet, salud y telefonía celular, que tienen un peso directo sobre la economía familiar.
La combinación de menores ingresos y mayores gastos genera una situación en la que algunas familias recurren nuevamente al crédito para cubrir obligaciones anteriores o necesidades inmediatas. Ese mecanismo puede derivar en un proceso de sobreendeudamiento y, posteriormente, en dificultades para cumplir con los pagos.
El problema de la deuda informal
En los barrios populares, la situación también incluye modalidades de endeudamiento que no siempre quedan reflejadas en las estadísticas oficiales.
Claudia Albornoz, referente de una organización social, advirtió sobre el crecimiento de las deudas informales entre personas de sectores vulnerables. Según su descripción, algunas mujeres recurren a prestamistas informales para obtener dinero destinado a cubrir necesidades básicas.
Este tipo de operaciones puede quedar fuera de los registros de la Central de Deudores del BCRA, por lo que las cifras oficiales no necesariamente reflejan la totalidad del fenómeno.
Otro de los cambios observados en el acceso al crédito es el crecimiento de los préstamos ofrecidos por billeteras virtuales y neobancos. En Santa Fe, 680.308 personas mantienen deudas vinculadas con estos instrumentos financieros, según los datos consignados en el informe.
La situación de los hogares monomarentales
La pérdida del empleo registrado también puede tener consecuencias sobre los ingresos familiares y sobre el acceso a determinadas asignaciones.
Según datos de la EPH Total Urbano correspondientes al tercer trimestre de 2022, en Argentina había más de 1,6 millones de mujeres a cargo de hogares con niñas y niños sin presencia de cónyuge. En esas familias vivían más de tres millones de niños y niñas.
La situación económica de estos hogares adquiere especial relevancia porque una única persona concentra buena parte de las responsabilidades de generación de ingresos y sostenimiento cotidiano.
Propuestas para salir del sobreendeudamiento
Frente al crecimiento de la morosidad, distintas iniciativas buscan establecer mecanismos que permitan a las personas endeudadas acceder a una nueva oportunidad para reorganizar sus obligaciones.
Norma López planteó la necesidad de avanzar hacia un esquema de segunda oportunidad inspirado en experiencias implementadas en otros países.
El problema alcanza una dimensión nacional: según los datos incluidos en el material, en Argentina hay más de 19 millones de personas endeudadas y alrededor de 4,8 millones se encuentran en mora.
En el Congreso existen además unos 30 proyectos vinculados con el endeudamiento desde diferentes perspectivas.
El debate plantea así una cuestión que excede la educación financiera individual. La insuficiencia de los ingresos, el costo del crédito, la evolución de los precios y las responsabilidades económicas dentro de los hogares aparecen como factores centrales para comprender por qué cada vez más personas recurren a la deuda para sostener sus gastos cotidianos.
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