Este lunes, durante su discurso en la apertura de la Argentina Oil & Gas Expo Patagonia 2026, en Neuquén, el presidente Javier Milei cuestionó a quienes sostienen que los argentinos no llegan a fin de mes.
Ante empresarios del sector energético, calificó esa afirmación como una “pelotudez que impulsó el kirchnerismo” y preguntó cómo hacen quienes se quedan sin dinero el día 20 para afrontar los diez días restantes.
“Si se quedan sin plata verdaderamente el 20, ¿cómo viven 10 días sin comer ni beber?”, planteó el mandatario, quien consideró que esa descripción de la situación económica es “una tontería del tamaño de una casa”.
Independientemente de las interpretaciones que haga el presidente, los datos evidencian otra realidad para numerosos hogares argentinos: aumento de la morosidad, crecimiento de las deudas y la pérdida de ingresos reales reflejan un escenario en el que cada vez resulta más difícil sostener los gastos cotidianos.
Para muchas familias, quedarse sin dinero antes de fin de mes no es una consigna política, sino una dificultad concreta que obliga a postergar pagos, recortar consumos y recurrir al crédito para cubrir necesidades básicas.
La pregunta sobre cómo se sobrevive sin dinero durante diez días deja así en segundo plano una cuestión central: cómo hacen los hogares para sostener su vida cotidiana cuando los ingresos no alcanzan para cubrir todos sus gastos.
La deuda de las familias, una señal de las dificultades económicas
Los indicadores de endeudamiento ofrecen una dimensión concreta de ese escenario. El Mapa de la Deuda, elaborado por el Centro de Estudios para la Ciudad junto con la Fundación Friedrich-Ebert-Stiftung, registró que la morosidad crediticia llegó al 17,5% en junio de 2026.
El indicador se multiplicó por 4,9 en 18 meses: había sido del 3,6% en diciembre de 2024 y del 12,6% en diciembre de 2025. A su vez, el monto promedio de deuda en mora alcanzó los $1,3 millones por persona, con un aumento real del 58% interanual.
El informe también advirtió que el 35% de la deuda en mora acumulaba atrasos superiores a los 365 días, una situación que el Banco Central clasifica como irrecuperable. Es decir, una parte importante de las obligaciones impagas no corresponde a retrasos circunstanciales de pocos días, sino a deudas que llevan más de un año sin resolverse.
La presión aparece en distintos canales de financiamiento. Según el relevamiento, la tasa de mora llegó al 48% entre los proveedores no financieros de crédito, como las casas de electrodomésticos; al 33% entre las tarjetas no bancarias y al 23% entre los neobancos.
Estas cifras no significan que todas las familias estén endeudadas ni que todos los atrasos se originen en la falta de dinero para comprar alimentos. Sin embargo, muestran la magnitud de las dificultades que enfrentan numerosos deudores para cumplir con sus compromisos.
Cuando el sueldo no alcanza, las deudas se convierten en otra carga
El problema no termina cuando una familia consigue dinero prestado para afrontar un gasto urgente. Si sus ingresos no mejoran, las cuotas y los intereses se suman a los gastos habituales y reducen todavía más el dinero disponible para el mes siguiente. Así, el recurso al crédito puede convertirse en una cadena difícil de interrumpir.
Un informe del Centro de Estudios Económicos del Banco Provincia, citado por Chequeado, señaló que más de dos de cada tres personas que tenían sus préstamos al día en 2024 y luego registraron atrasos no lo hicieron por un aumento del crédito, sino por una pérdida de ingresos reales.
Ese dato introduce un elemento fundamental en el debate: no todas las dificultades para pagar responden a una decisión de consumo excesivo o a una mala administración del dinero. La capacidad de cumplir con las obligaciones también depende de cuánto se gana, de cómo evolucionan los precios y de qué parte de los ingresos queda disponible después de cubrir las necesidades esenciales.
Por eso, llegar a fin de mes no significa solamente disponer de dinero hasta el último día. También supone poder pagar los servicios, comprar alimentos, afrontar el transporte, sostener los gastos de vivienda y responder a imprevistos sin tener que elegir qué obligación dejar pendiente.
Las declaraciones de Milei contrastan con una realidad que los indicadores de morosidad permiten dimensionar, aunque no describen por sí solos la situación de todos los hogares. El aumento de las deudas impagas no demuestra que cada familia atraviese las mismas dificultades ni permite atribuir toda la situación a una única causa económica, pero pone en evidencia que una parte de quienes tomaron crédito encuentra cada vez más problemas para devolverlo.
Mientras el Gobierno defiende los resultados de su programa económico a partir de variables como el equilibrio fiscal y la estabilización, la experiencia de los hogares también se mide en su capacidad para sostener los gastos cotidianos. Para quienes deben recurrir a préstamos, acumulan cuotas vencidas o llegan al final del mes sin margen para afrontar otro gasto, la discusión sobre el costo de vida tiene consecuencias concretas.
El contraste entre el diagnóstico presidencial y estos datos deja planteado un interrogante central: más allá de los indicadores macroeconómicos, ¿en qué medida la estabilización de la economía se traduce en ingresos suficientes para que las familias puedan afrontar sus gastos sin depender del endeudamiento?
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